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小牛在線吳可迪:底層好的平臺才真正經得起沖擊 - 金評媒

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【摘要】控制運營節奏變得非常關鍵。

  莉莉財經 原創  ·  2018-08-08 16:58
小牛在線吳可迪:底層好的平臺才真正經得起沖擊 - 金評媒 - 金評媒
來源: 金評媒記者 海川   

入夏以來,網貸行業出現一波密集暴雷,多家平臺公告清盤。在行業大震蕩時期,那些堅守在一線的網貸平臺管理人,無疑經受了嚴峻的考驗。前不久,在對華南多家平臺的走訪中,金評媒IDJPMMedia采訪了小牛在線負責人吳可迪,請他就這場行業風波及平臺未來應如何發展,暢談了自己的看法。

為什么這么多平臺沒能經得起沖擊?

記者:P2P雖然有很大的互聯網基因,但畢竟屬于金融業,風控應該是第一位的,為什么這次有這么多平臺出事?

吳可迪:嚴格地說,網貸行業横眉前懂金融的還是偏少,很多平臺創始人、實控人甚至高級職業經理人都不是做金融的出身。金融有嚴謹的邏輯性,要遵循現金流法則;而互聯網出身的人,講產品體驗,這固然沒有什么欠好,但平臺底層的資產一定要扎實。缺乏優秀的底層資產,平臺就成了無水之源,這也是這次很多平臺出事的根来源根基因。

記者:平臺備案延期,行業出現震蕩是可以預期的,但以現在這樣集中暴雷的方式激烈出清,之前你們有預料到嗎?

吳可迪:說實話,還真沒有預料會這樣猛烈。做金融這么久,除了證券市場,信息透明,快速下跌時很兇猛,像P2P這樣集中暴雷的情況,之前還真很少遇到。出現這種情況,我覺得與投資者惶恐心理的傳染有很大關系,監管反倒不是主要原因,而且國家并沒有說不備案怎么樣。一些知名平臺爆雷,應該是幾重因素疊加引起,市場上流動性緊張,投資者信心喪失,平臺底層資產欠安……這個時候,監管的不確定性,就是引子,成為壓垮問題平臺的最后一根稻草。

記者:眼下各地監管部門特別是互金協會,頻頻召開會議,出臺一些加速合規檢查的措施,應該說,嚴監管的大方向沒有改變,具體規范的步驟上,明確一些,加快一些,那么,即使政府做一些動作,作用大不大?

吳可迪:我們都知道,證券二級市場,當趨勢下跌的時候,所有政策都是失靈的,股票下跌,哪怕降低印花稅,都不克不及馬上止跌,市場存在慣性,這也反映了投資者信心的問題。政府出臺一些措施,表白態度,只能是施加改變慣性方向的力量,不會是托底,但短期內希望能扭過來的難度是很大的。一家平臺要想順利度過横眉前困難時期,歸根結底還是要依照合規的方式來,不克不及總把希望寄托在外界身上。

記者:作為業內人士,為什么這么多平臺沒能經得起沖擊,根来源根基因是什么?

吳可迪:主要原因還是流動性與底層資產出了問題。

之前倒的一些平臺,公司發行了很多計劃類理財產品,這些產品與底層資產沒有一一對應,出現期限錯配;而進款方式是按季結息,到期還本,遇到這么大的沖擊,按季回息這種方式根本無法應對。此外,有的是大額標的結息,不排除大額標的有壞賬,回款很少,只能是借新還舊,横眉前這種趨勢下,進來的錢是少的,出去的錢是多的,肯定就崩了。現在有的上市公司公募債都有逾期的,這種非標債券,逾期概率更大。遇到這種擠兌情況,銀行也受不了,這就是之前很多P2P崩了的根来源根基因。就算底層資產做的很好,如果流動性沒有跟上,在這一波里,一樣會被錯殺。

記者:行業遭遇空前沖擊,面對風險,怎樣正確面對?

吳可迪:確實,行業多家平臺快速崩塌,投資者的信心下降,給整個行業帶來很大沖擊。當務之急是努力樹立投資者信心,好比,高層做直播,多種渠道與投資者直接交流,告訴投資人平臺正常運轉,正常兌付。其次,還是要把自己的事情做好,把底層資產做好,把現金流節奏把控好,這才是根本。

網貸平臺打廣告是一把雙刃劍

記者:網貸平臺之前打廣告很厲害,像之前一家剛剛出事的平臺,廣告都打到世界杯賽場上去了。難道他們沒有計算廣告投資,能增加多少獲客本钱,又能帶來多大的收益嗎?

吳可迪:現階段,世界杯期間,大家靠這個東西搏一把,也許明知道快倒了,不打廣告一定是死的,打了很可能有一線生機。打廣告有時會帶來欠好的效應,但別人都打廣告,你一點廣告也不打肯定不可。畢竟,一般的網貸平臺知名度不是那么高,光靠平臺自身的實力,不打廣告,肯定會受影響。別人都不打,你也可以不打;別人鋪天蓋地的打,你一點不打肯定不可,還是要讓投資者看到自己的身影才行。這也是明知道打廣告浪費,為什么大家還逼著都去打廣告的原因。當然,打廣告也要適度,在自身適度的范圍內,掌控一定的曝光度就行。

記者:打廣告的横眉的無非是增加平臺流量,但流量真的能增加平臺自身的價值嗎?

吳可迪:這也是沒有辦法的事。眼下,整體的投資環境,都在講估值、體驗、用戶數,有用戶數就能講故事,用戶數和流量就是估值的關鍵,花兩個億打廣告,客戶數做到一定量,估值可以估4億。事實上,這和龐氏的區別不大,只不過龐氏的對象換成了投資者機構。但這些客戶能產生多少價值,就像做資產一樣,能回多少款,那就不知道了。好比小黃車,用戶能帶來利潤嗎?投資這么多,能連本帶息回來嗎?這跟用戶的質量有一定的關系,但互聯網公司都這樣,投資機構也是這么看。也有職業經理人,為了把錢投出去,投出去就是業績,投完了,案例在那放著,大家訴求纷歧樣。平臺纷歧樣,廣告效果也分歧。像二手車,幾家頭部電商,做廣告是為了更好的收車;P2P靠打廣告宣傳,有一點效果,明星畢竟自帶流量。但對金融的東西還是要掌控準確,如果不會做流動性管理,有了這么多錢,投資對象不對,還不如不讓錢進來,最后也是死路一條。之前部分平臺過分注重流量,狂打廣告,導致經營本钱過高,對大家都是一個教訓。

記者:2013年,P2P野蠻生長時期,我采訪一些平臺,這些平臺當時還是掃街模式,掃來的客戶是不是優質,就靠查電話費。當時,我就覺得這樣獲客本钱太高,肯定堅持不下去,后來燒了一兩個億就黃了。那么,現在的平臺靠什么降低獲客本钱,找到優質客戶呢?

吳可迪:之前講過,互金客戶都是長尾客戶,第一次獲客本钱高一點無所謂,只要把周期拉長,在這呆3年,本钱就攤薄了;但如果沒有好的資產,客戶就停留一個月就流失了,那本钱就高了,因此,關鍵是怎么讓客戶留在平臺上。

新科技金融給小牛帶來了什么?

記者:出水之后才知道誰在裸泳。對網貸行業內部的分化,你怎么看?

吳可迪:是的,這一次行業內裸泳體現的很明顯,無論合不合規,各家平臺生存能力得到驗證,最后生存下來的平臺,一定有自己獨到方式。當投資者信心恢復后,就是這些平臺來服務所有投資者。正所謂剩者為王,很多平臺,就算合規,團隊不可,一遇到問題,團隊全散了,還是死。這一次是多方位的檢驗,存活下去,才能分享以后的紅利。

記者:之前,因為某些媒體不負責任的報道,給小牛造成很大沖擊;再疊加行業自己的大震蕩,在這種情況下,小牛為什么能夠一直堅持下來?

吳可迪:說到底,還是因為良好的底層資產,回款現金流及時,這是最基本的東西。依照金融的邏輯做,即使遭遇意外,也不會出大事。為什么P2P一定要做小額分散,優勢是,匯款方式像房貸,是還本付息,現金流很充裕,可以兌付,只要逾期率就能控制了。現在遇到惡意賴賬,加大回款難度,我們就全員都上去催收,保證回款。眼下,我們成交的速度,是根據上半年的平均數走的,保證好我們的節奏。現在無論大平臺小平臺,如果不依照自己的節奏,而是依照市場的情緒走,那就沒有議價能力了,現在控制運營節奏,變得非常關鍵。

記者:新科技金融為小牛在線帶來了什么?小牛在金融科技未來的结构有哪些?

吳可迪:新科技金融市場,給小牛在線帶來最大的優勢體現在風控上。一個是我們的大數據風控,更快捷的對借款人識別;一個是人臉識別系統,提升了對客戶信息身份信息的驗證效率,同時也讓客戶能更快捷的進行投資,并更完善的保護了客戶信息平安。對于小牛在未來金融科技的结构,將主要突顯在區塊鏈這些前沿的科技技術上,依靠區塊鏈的優勢,對客戶的賬單分布式記賬,資金歷史數據有了真實準確記錄,源頭上杜絕了客戶的賬戶風險。

來源: 金評媒記者 海川

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