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怎樣買基金最省錢?看這一篇就夠了! - 金評媒

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【摘要】只要自己買入時機沒問題,基金自己也沒問題,那就盡可能離自己買入的基金遠一點,或者讓賣出的本钱高一點,這有助于我們真正通過基金賺到錢。

  菜鳥理財菜導 原創  ·  2019-01-21 15:32
怎樣買基金最省錢?看這一篇就夠了! - 金評媒 - 金評媒
作者: 菜鳥理財菜導   

去年12月18日,菜導找上菜基,給菜友搭建了兩個基金組合,隨著近期市場連續上漲,兩個基金組合已經開始賺錢了,整體收益為0.3%。買入的基金有虧有賺,横眉前為止賺錢的基金有4只,分別如下:

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不過菜導發現,在每周日發布基金周報的時候,有很多朋友留言說不知道去哪買基金?或者是問有沒有一些手續費更低的買基金的渠道?

那么今天,菜導就來全方位無死角地跟大家聊聊買基金的那些事吧。

1

買基金不要錢(手續費)

直接向基金公司買基金,相當于廠家直銷,沒有中間商賺差價,申購費率最低可以是0。是的,你沒看錯,買基金不要申購費。

怎么操作呢?

當然不是每一家基金公司都可以免申購費的,這里給大家舉兩個免基金申購費的例子,回頭大家可以看看自己手里的基金能不克不及薅這個羊毛。

其實基金公司免自家基金的申購費,多是為了推廣自家的貨幣基金,好比購買景順長城的基金,如果是通過現金寶—景益貨幣基金A(000380)購買的話,就免收申購費。

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但是這個操作有個Bug,存入現金寶的錢在第二個交易日才能用于0折買基金,所以適合有計劃買入的菜友。

又好比易方達的基金要通過易天天理財貨幣A買入,才能免申購費。

不過相比景順長城家的服務來說,易方達體驗更好,錢從銀行卡 → 貨幣基金 → 申購基金可以一鍵完成,菜導比較喜歡這種如絲般順滑的感覺。

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而且大家注意到沒,易方達家的基金通過一鍵購的話,起購門檻是1塊錢,這是横眉前菜導見到的非貨幣基金最低的起購門檻了。

雖然直接跟基金公司買基金可以免申購費,可是如果自己手里有好幾家基金公司的基金,豈不是要下載好幾個APP?這也太不方便了吧?

別慌!還有一個解決辦法:去基金公司的微信公眾號上買!

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基本所有的基金公司都開通了微信購買功能,開個戶做了風險測評,接下來就很方便啦!

2

買1萬元基金只要3塊錢手續費

除了基金公司這種買基金基本不揩油的渠道之外,券商應該是揩油揩的最少的渠道了。

但是通過證券賬戶買入的基金種類會受到限制,我們常買的場內基金一般是兩類:

(1)ETF — 交易型開放式指數基金

ETF大家理解為純正的指數基金就可以了,像普通的場外指數基金,會預留一部分現金方便基民申購和贖回基金。

ETF基金里面全是股票、債券或者其他資產,具體是什么資產要看這個ETF跟蹤的是什么指數了。

因為ETF基金的資產里面沒有現金,因此ETF的資金使用效率是最高的,對指數的跟蹤誤差也是最小的。

ETF像是一個居家好男人,一般只在場內混,不過你也可以向基金公司申購和贖回ETF,但是申購和贖回ETF的門檻較高,一般要50萬份起步,只有土豪才能用到這個功能吧。

簡單說呢,跟基金公司申購的ETF是原廠出品的一手貨,一口價謝絕還價。在證券市場上交易的ETF都是二手貨,需要交易雙方討價還價來確定價格。

在場內交易的ETF的價格變化主要受跟蹤指數的漲跌幅影響,除此之外還會受到市場上對該基金的需求的影響。這樣說比較抽象,菜導給大家舉個例子吧:

1月15日當天,匯添富中證主要消費ETF的場內價格上漲了3.91%,但是實際上這只基金當天的上漲幅度為4.39%。導致場內ETF的價格比基金的凈值要稍低一些,但是相差很小,只有0.27%。

通常ETF場內的價格會在基金凈值附近波動,如果相差較大超過交易費用的話,就會有人套利,然后差距就被拉小了。

(2)LOF— 上市型開放式基金

聊完ETF,我們再來說說LOF基金。

LOF基金對于基金的類型沒有限制,既可以是指數基金也可以是主動基金。它不单能在場外申購、贖回,還可以在場內交易。

舉個例子:

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大家注意到沒,場內版和場外版的富國中證500增強基金的代碼是一樣的,也就是說它們倆就是一只基金。

因為兩者自己就是一只基金,因此場內的價格和場外的基金凈值的差距基本可以忽略不計。

同樣,如果場內基金價格和場外基金凈值差距較大的話,就會有人套利,最終差價會被減小。

通過證券賬戶買這兩類基金的手續費一般是多少錢呢?

買賣場內基金的手續費和買賣股票是一樣的,分歧的券商制定的傭金分歧,一般是萬分之三左右。

這里我們以買賣1萬元某ETF基金為例:

不過大多數券商對于場內基金交易有最低5元傭金的限制,菜導自己使用的是華泰證券,沒有最低5元傭金的限制,場內基金的傭金起點是0。1元,還是不錯的。

相比螞蟻財富等第三方渠道0.15%的申購費,通過證券賬戶買場內基金的費率只有0.03%,是第三方渠道的五分之一。

贖回基金的費率相差更大,横眉前大多數股票基金和混合基金1年以內的贖回費率0。5%,而場內基金的賣出費率依然是0。03%。

場內基金交易時的一些細節:

場內基金購買時必須是100份的整數倍,買入的價格可以自己設置,系統一般默認匹配的是賣一(愿意出售的最低價)的價格,自己設置的買入價格比賣一低時,纷歧定能成交,一般直接按系統默認匹配的價格買入就可以了。

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所以證券賬戶不是只能用來買股票的,它還可以用來買場內基金,季末或者年末時還能參與國債逆回購。

3

第三方基金代銷平臺

横眉前比較好用的第三方基金代銷平臺有螞蟻財富、天天基金、且慢等。這些第三方基金代銷平臺的申購費率一般是打1折。

菜導比較喜歡在支付寶上買基金,不消下別的App了。基本上,這些互聯網平臺的體驗都不錯,用戶也很多,所以具體怎么操作菜基就不贅述了。

從用戶的角度來看,這些第三方基金代銷平臺就相當于基金超市,就看你在哪個超市買得更方便、費用更少、服務更好就可以了。

4

摳門的銀行

買基金的申購費一般是1.5%左右,像其他渠道一般都是打個折,最低是一折。

但銀行就比較摳一點,基本不打折,頂天了搞個活動,給你打6折,也就是0.6%左右,因此銀行的基金申購費率是今天講的幾個基金購買渠道中最貴的。

不過在銀行買基金有個好處是可以和工作人員面對面的資詢,遇到個靠譜的理財經理還能根據你的風險偏好給你推薦幾只好基。

當然,你遇到一個賣完基金就不鳥你的理財經理的幾率往往更大。

好多人都是買之前被忽悠得一愣一愣的,買了之后就叫天天不應叫地地不靈了。

而且銀行因為有自己的業績壓力,所以往往是哪只基金的傭金和激勵給得高就賣哪只,而這只基金具體好欠好,能不克不及幫客戶賺錢,就真的欠好說了。

說完了買基金的幾個渠道后,菜基想問下,大家覺得在哪個渠道買基金最好呢?

可能很多朋友認為場內的交易本钱最低,肯定是在場內買最好啦。

確實,場內基金在交易時間內可以隨時買進賣出,還能實時看到基金的價格變化,買賣手續費又低。

可是我們買基金是打算長期持有的,隨時買進賣出這個功能跟你投資基金沒半毛錢關系啊,交易手續費低真的有利于我們長期持有基金嗎?

菜導剛開始買場內基金的時候,就犯了把ETF當做股票玩的錯誤,因為買賣手續費低啊,就想在高位賣出然后在低點接回來可以降低持倉本钱,結果就是賣完后一直漲沒機會接回來了……

或者短期內看基金跌的比較多了,就想抄底搶反彈,然后就是一跌到底。這種反復打臉的事,菜導剛開始買場內基金的時候都遇到過。

因此場內基金雖然交易手續費低,但選擇場內基金的前提是你能管住自己的手,管不住自己手喜歡頻繁操作的,一般都不會有好結果。

而大多數場外基金1年以內賣出要收0.5%的贖回費,很多人賣出時肯定會覺得肉疼,肉疼就對了,只有你想要賣基金時能體會到肉疼,你才更容易做到長期持有。

實際上,只要自己買入時機沒問題,基金自己也沒問題,那就盡可能離自己買入的基金遠一點,或者讓賣出的本钱高一點,這有助于我們長期持有基金,畢竟價值投資就是與時間做朋友嘛。

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