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網絡仲裁是打擊老賴的真利器? - 金評媒

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【摘要】隨著互聯網技術的發展,以網絡借貸糾紛、網絡購物糾紛為代表的標的較小、爭議簡單、類型固定的糾紛案件大量出現。但是,耗時長的傳統訴訟、仲裁其实不克不及滿足市場新動態引發的新需求。

  麻袋研究院  ·  2019-03-06 10:31

隨著互聯網技術的發展,以網絡借貸糾紛、網絡購物糾紛為代表的標的較小、爭議簡單、類型固定的糾紛案件大量出現。但是,耗時長的傳統訴訟、仲裁其实不克不及滿足市場新動態引發的新需求。

基于此布景,看似非主流但具有高效便捷、本钱較低、一裁終局等制度優勢的網絡仲裁,因為傳統商業銀行、互聯網金融巨頭、網貸平臺、助貸機構等紛紛嘗試,開始迅速升溫。

一、打擊老賴的又一利器

催收能力直接影響著互聯網金融的壞賬率,進而影響其盈利水平。當前可采取的催收方式主要有電話催收、短信催收、上門催收、法院訴訟、互聯網仲裁等。其中互聯網仲裁是2014年左右出現的新型催收方式,具有高效便捷、一裁終局的制度優勢,逐漸被眾多消費金融機構嘗試,成為打擊老賴的又一利器。

仲裁,作為一種法律制度,是指依法設立的仲裁機構依據仲裁協議當事人之間的合同爭議及其他財產權益爭議,依照庭審法式做出的具有法律效力的裁決行為。

根據易簡網(廣州仲裁委互聯網仲裁平臺)定義,網絡仲裁(又稱智能仲裁)是指充分利用互聯網技術、電子通訊技術以及其他計算機技術,智能完成仲裁申請、文件送達、舉證質證等環節,減少開庭審理、提高仲裁效率的仲裁活動。

簡而言之,法式基本還是那些法式,但履行法式的路徑從線下轉變成了線上。因此,與傳統訴訟方式相比,網絡仲裁快捷、批量解決爭議的特點明顯。

具體來看,網絡仲裁在仲裁條款的約定、仲裁的申請與材料提供、證據認定、庭審流程方面均與傳統仲裁有顯著分歧,并通過這些分歧,使得其具有了便捷、高效、低本钱的特點。據易簡網披露,網絡仲裁每件最低至50元(后期推進法院執行的協助費另算)。

在裁決書的出具及法律效力方面,網絡仲裁與傳統仲裁一致,均具備法律效力,足以保護當事人的合法權益。

早在2014年底,廣州仲裁委員會主任陳忠謙就暗示,網絡仲裁特性與互聯網金融最為匹配:

首先,網絡仲裁與互聯網金融都沒有地域的限制。一旦互聯網金融當事人有糾紛要解決,網絡仲裁可以將分歧地域的互聯網金融當事人、仲裁員有機聯系在一起。

其次,網絡仲裁與互聯網金融都具有便捷性。隨著科技的發展,平板電腦、手機越來越普及,人們可以隨時隨地上網,而與傳統的仲裁相比,便捷性也正是網絡仲裁的最大優勢。

最后,互聯網金融形成的部分證據,包含網上支付,電子合同等都是通過網絡形成的。通過網絡仲裁,舉證、質證變得輕而易舉,當事人只要通過網絡將電子證據推送到仲裁機構系統即可。

   表1 網絡仲裁與法院訴訟對比

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   資料來源:麻袋研究院

據上表可知,相對法院訴訟,新出現的網絡仲裁在時間本钱、人力本钱等方面有壓倒性優勢。在保證同等法律效力的前提下,網絡仲裁確實提供了一個更高效的路徑去解決糾紛。

二、主要流程及作用

為了操作方便,當借款人出現逾期時,一般是將出借人的債權轉讓給第三方(資產管理公司、金融機構等資質優良主體),然后由第三方集中申請網絡仲裁。

網絡仲裁的流程主要是約定仲裁條款、申請仲裁及提交證據材料、仲裁委受理及通知、合議庭的組成及開庭通知、證據認定(主要是電子合同等證據材料真實性的證明)、仲裁裁決及通知、申請執行等。(詳見圖1)

1 網絡仲裁流程圖

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   資料來源:易簽寶,麻袋研究院

整個流程中,被申請人至少將收到3次通知短信:立案成功后收到答辯消息,組庭通知消息,裁決送達消息。對于以追回欠款為横眉標的申請人而言,這3次通知短信是網絡仲裁的第一層催收功能的觸發

  圖2 被申請人將收到的通知內容樣例

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      資料來源:法大大、麻袋研究院

第二層催收功能將于收到裁決書且被執行后觸發。

申請人拿到裁決書后,就可以委托律師事務所到各地法院申請執行。法院立案后,就會對被申請人的財產進行處置,包含房產、車、銀行存款、社保等。財產處置簡單而言就是法院對被申請人名下資產以凍結、扣劃、拍賣等方式進行還款(詳見圖3強制執行辦案流程圖)。

若財產處置后還不足以還清申請人欠款,法院還會采纳其他處置措施,好比列入法院失信被執行人名單、限制高消費、限制出境等,也會被央行征信系統收錄,被申請人以后房貸、車貸等消費貸款都會受到影響

圖3  強制執行辦案流程圖

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               資料來源:上海法院微信公號、麻袋研究院

上述兩層催收功能會對被申請人產生震懾和強制還款作用,這也是很多追欠款申請人選擇網絡仲裁的重要原因。

除此之外,降低財務本钱、稅務本钱以及加快相關稅務流程等也是該類申請者的重要考量因素。由于網絡仲裁比傳統訴訟更快捷經濟,因此可幫助相關業務部門(好比催收)降低業務本钱,也可以更快捷地獲取仲裁委發布的裁決書,為企業型申請人向稅務局申請計提壞賬損失時提供佐證,加速流程,降低稅務本钱。

三、執行難點分析

正如上文所述,通過網絡仲裁進行欠款催收的效果似乎毋庸置疑,畢竟會影響到被申請人的切身利益。

據業內人士暗示,仲裁階段回款率處于2%-10%水平,回款率與資產情況、逾期賬齡掛鉤;法院執行階段部分地區回款率高達30%-50%,主要看各地法院受理情況。而傳統電催對于逾期2個月以上案件的催回率達不到這么高。據麻袋研究院了解,傳統電催對于逾期2個月以上案件的催回率不超1%。

這樣的效果想必會讓催收人員歡呼雀躍,但值得注意的是,這個效果得以實現是有前提的,即網絡仲裁的裁決書被執行。因為并不是所有逾期借款人都會在仲裁委的3次信息提示及裁決書下發期間就履諾還款,落實向相關法院申請強制執行才是對網絡仲裁效果的最大保障。

横眉前而言,落實強制執行是網絡仲裁效果兌現的一大難題。原因主要有二:

其一,被執行人(被申請人)往往广泛全國,由于人力物力有限,申請人難以覆蓋所有相關法院申請執行。

其二,被執行人常住地或者財產所在地中級人民法院對仲裁看法纷歧,導致網絡仲裁結果執行難以推進。

針對上述難題,市面上已有相應解決方案。申請人可找合適的第三方仲裁服務商委托代理執行。横眉前一些電子簽章服務商為了拓展市場,不僅與相關仲裁委合作構建網絡仲裁的便捷電子通道,還與全國各地律師事務所達成深度合作,通過調動當地律師與當地法院進行溝通,協助裁決書的執行。另一方面,市場上也存在只提供裁決書執行的供應商。兩類供應商皆可在一定水平上協助裁決書的執行。

四、實操要點

據法制網從今年年初全國司法廳(局)長會上獲悉,截至2018年底,全國有254家仲裁委。業內人士暗示,254家仲裁委中大約有不超過10家在正式開展網絡仲裁業務,包含北海仲裁委、廣州仲裁委、衢州仲裁委、湛江仲裁委、珠海仲裁委、深圳仲裁委、衡水仲裁委、溫州仲裁委等,但是法院對于各地方仲裁委裁決書的認可度纷歧。因此,申請人在挑選合作方時,要注意優先選擇被認可度較高的仲裁委合作,如廣州仲裁委。此外,想要順利推進網絡仲裁,一定要提前在借款協議里約定發生爭議時,通過網絡仲裁解決。具體而言,有兩點值得注意:

其一,仲裁條款必須明確雙方同意依照“現行有效的網絡仲裁規則”進行“網絡仲裁”。

其二,由于網絡仲裁過程中較多使用電子郵件送達方式,因此,一般還需約定“電子送達條款”,即指定雙方的電子郵箱與手機號碼作為電子郵件及短信送達的“地址”,一旦相關電子材料進入指定的電子郵箱或手機系統,即視為已經送達。在沒有約定電子送達條款的情況下,仲裁委也可通過網絡仲裁平臺向被申請人進行電子送達,但如被申請人方無任何回應導致仲裁委無法確認是否送達的(因無約定,故無法以電子文件進入被申請人方系統作為送達與否的標準),則將不克不及不采取傳統的紙質送達方式進行送達。這一過程將耗費大量時間,導致網絡仲裁節約時間的效果大打折扣。

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