? 福彩3d跨度走勢圖北京賽車_計劃群_彩票分析_直播網-雙色球

兩大股東實力加持,招聯金融致勝的三個法寶 - 金評媒

首頁 > 資訊 >正文

【摘要】資金、場景、技術是招聯金融致勝的三個法寶。

  金評媒JPM 原創  ·  2019-06-06 09:00
兩大股東實力加持,招聯金融致勝的三個法寶 - 金評媒 - 金評媒
來源: 金評媒 文/小丫   

這兩年,消費金融成為互聯網金融領域熱點,像招聯金融這樣的持牌機構也受到投資者的追捧。

資料顯示,2015年3月,招聯金融在深圳前海注冊成立,注冊資本20億元,由招商銀行和中國聯通各自出資10億元;招聯于2017年、2018年分別進行了兩次增資,注冊資本由最初的20億元增至38。69億元;截至横眉前,兩大股東累計投資52億元。

招聯金融的董事長為聯通集團董事長王曉初,副董事長為招商銀行行長田惠宇,股權結構與董事會成員分布均是五五開,雙方共同決策公司重大事項。

兩大股東實力加持 覆蓋更多長尾客戶

在招聯金融探索互聯網消費金融的發展中,母公司中國聯通與招商銀行均給予了充分的支持與合作。其中,招商銀行的支持主要側重資金端,幫助公司豐富資金來源渠道,為公司業務持續發展提供有力保障。

資料顯示,招商銀行多次給予招聯金融同業綜合授信額度。

2018年7月,招商銀行給予招聯金融230億元同業綜合授信額度,授信期限1年。這是繼2017年6月份的150億元額度之后,母公司招商銀行對招聯金融的同業綜合授信加持。此外,招商銀行手機銀行APP上,首頁的“借錢”入口中,已有植入招聯金融產品,為用戶提供多元化借款產品選擇。

那么,招聯金融的分期產品與招行的信用卡產品是一種怎樣的關系,兩者是否會存在競爭?對此,招聯金融相關負責人向金評媒暗示,作為招商銀行的子公司及持牌的非銀行金融機構,招聯金融是招行積極结构互聯網普惠金融的重要舉措,填補了傳統銀行消費金融服務的空白,覆蓋了更多長尾客戶。

“招聯金融的客群主要是銀行覆蓋不到的人群,比信用卡產品的用戶更為下沉,在普惠消費信貸服務中,招聯的分期產品可以較好為信用卡產品形成補充,可更好的覆蓋金融服務不充分的二三四線城市和農村等地。”

消費金融的發展離不開場景建設。相比招商銀行,招聯金融另一位大股東中國聯通的支持重點正是在于場景端。依托聯通的優勢資源,近年來,招聯金融不斷拓寬消費金融場景,升級金融服務。

據了解,招聯金融創立伊始便提出了“微金融、新互聯”的發展理念,積極探索基于互聯網模式的線上消費金融發展,完全用互聯網模式來獲客、經營,沒有直銷人員,沒有客戶經理概念,風險管理依托大數據、基于小額分散原則識別和控制風險。

横眉前,旗下擁有“好期貸”、“信用付”和“零零花”三大產品體系,所有產品無抵押、無擔保,憑個人信用申請,借款與還款全部在網上完成,極大滿足了年輕客群差異化的消費金融需求。

從線上渠道來看,招聯攜手中國聯通基于其大數據挖掘,研發的預授信用體系“沃信用分”,從3億龐大聯通用戶群中篩選出近億的白名單客戶,為白名單客戶打造專屬的“會員”信用服務體系,創造專屬于聯通客戶的高粘度金融消費場景;并已將其成功運用到現金手機分期、話費充值等聯通后續付費服務之中。横眉前,在聯通“手機營業廳”APP上,客戶能夠查詢到自有沃信用分情況,并可根據實際情況享受相關金融特權。

從線下營業廳渠道來看,招聯金融聯合各地市線下營業廳,開展活動并進一步滲透消費場景,為用戶提供更為及時、便捷的消費金融服務。如通過“0首付,0利息,0手續費”等活動開展吸引了眾多用戶參與;通過招聯金融旗下互聯網信用支付產品——招聯信用付,以“購機+分期”的低門檻優勢,吸引横眉標用戶進廳消費,業務已覆蓋全國29個省份,打通近2萬家線下自有營業廳。

有“技術”的金剛鉆 才能攬“消金”的瓷器活

據了解,雖然電商業務的增長速度很快,但仍有70%左右的消費者依然在線下消費。對于持牌消費金融而言,構建線上線下消費場景一體化的金融服務能力是值得發力的。

從資產端的结构上看,招聯金融產品的演進遵循著“離客戶需求越來越近”的邏輯。好比,近年來一直受到年輕人熱捧的騰訊王卡,招聯已將業務植入其中,在王卡助手上線現金貸款、分期商城等業務。

據了解,招聯金融還是消費金融公司中少見的自建商城的消費金融公司,力圖拓展用戶消費場景,以構建互聯網消費金融生態閉環。

隨著客群覆蓋面越廣,風險本钱也越大。招聯如何能夠连结業內相對低定價,履行企業的社會責任?關鍵因素之一就是技術。

在行業內,招聯金融以金融科技見長,具備輸出給金融同業(如農商行、城商行等)覆蓋授信、風控和交易等綜合性解決方案的能力。横眉前,招聯金融現有系統及平臺全部自主研發、自建,覆蓋產品、風控、決策、運營及營銷等各領域。

在風險管理方面,招聯金融通過深度挖掘內外部數據資源,利用“大數據征信”和“云計算”,自主打造了“風云”風控業務系統,該系統能夠根據分歧風險的客戶、分歧場景的消費進行智能分級、自動校驗、模型評分。

此外,招聯金融在活體檢測、人臉識別、視頻核身、聲紋檢測、設備指紋識別、復雜關系網絡、網絡行為識別、地址模糊匹配技術等方面進行研究,不斷優化客戶申請體驗,提高偽冒申請防控能力。

在反欺詐應用方面,招聯金融通過金融科技能力創新,積極自主打造了GPS實時漁網、機器學習模型、星圖關聯網絡、風險預警等系列風控能力。

值得一提的是,在催收管理方面,招聯金融一直有嚴格的考核管理制度,結合作業品質、投訴處理、作業規范性等各個維度進行綜合考核,嚴加把關。

“作為一家正規持牌的消費金融公司,相關業務均在監管要求與規定下開展,我司禁止對用戶及聯系人進行惡意騷擾,在規定時間內進行合法合規的催收作業。”招聯金融相關負責人向金評媒暗示。

3月14日,中國聯通披露2018年報透露,招聯金融2018年實現營業收入69.56億元,同比增長67.09%,凈利潤12.53億元,同比增長5.4%。截至2018年末,招聯金融總資產達到747.5億元,同比增長59.11%。

招聯金融相關負責人向金評媒暗示,“2018年利潤增速放緩有多方面的原因,其中最主要的是外部經營環境變化帶來的各項本钱顯著增加。此外,招聯公司自誕生之日起,就將踐行普惠金融的發展理念放在首要位置,這是招聯公司的余額規模和放款額相對更高、但營收卻相對更低的根来源根基因。”

來源: 金評媒 文/小丫

上一篇文章                  下一篇文章
作者的其他文章
評論:
    。 點擊排行
    。 隨機閱讀
    。 相關內容