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供應鏈金融兩大要素 科技為媒 產業深耕 - 金評媒

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【摘要】當前,關于供應鏈金融的探討與實踐持續深入。不僅是銀行、信托公司等傳統金融機構,互聯網公司、電商平臺以及網貸平臺等也將其作為展業的發力點之一。

  Super  ·  2019-06-17 17:53
供應鏈金融兩大要素 科技為媒 產業深耕 - 金評媒 - 金評媒
來源: 金融時報   

當前,關于供應鏈金融的探討與實踐持續深入。不僅是銀行、信托公司等傳統金融機構,互聯網公司、電商平臺以及網貸平臺等也將其作為展業的發力點之一。記者了解到,在一個供應鏈系統中,通常以區塊鏈、云計算、大數據、物聯網等技術為依托,再加上對某一特定產業的深耕,從而實現對上“鏈”企業的服務。

上“鏈”企業如何獲得融資

在傳統模式下,金融機構對中小企業的貸款大多要求抵押或擔保來作為風控手段。而相對于大企業,中小微企業的信息更為不透明,且通常不克不及提供充分的擔保或抵押,缺乏企業財務報表等易于傳遞的“硬信息”,這是小微企業難以從傳統渠道獲得融資的一個原因。

那么,上“鏈”企業如何獲得融資?理論上講,與傳統信貸模式相比,供應鏈金融基于真實的業務場景,以核心企業的信用擔保為依托,從而給供應鏈上下游企業提供融資等服務。例如,在某科技企業打造的供應鏈金融鏈條上,通過一定的合約實施機制以及技術手段,獲取核心企業及供應鏈上企業的運營數據,包含應收賬款、預付賬款、存貨等各項流動資產,以此為基礎給企業提供相應的方案設計和融資放置。

據道口貸董事長羅川介紹,小微企業多為勞動密集型企業,企業經營風險主要依賴于經營者個人素質和經營能力以及當地的市場狀況。“依托供應鏈的真實貿易布景,不单重視對企業有形資產的評價,而且運用互聯網金融科技手段,對企業的企業家精神、企業聲譽、道德風險以及信用歷史等一些無形的、傳統評價手段難以量化評價的‘軟信息’進行精準評估,建立起不依賴抵押擔保的信用體系。”羅川說。

多位業內人士均暗示,核心企業不僅可以借此鞏固與供應鏈上下游合作伙伴的戰略合作關系,緩解供應商等現金流緊張狀況,也減輕了公司及下屬分子公司應付賬款等支付壓力。同時,解決了核心企業上游下游合作伙伴融資難題,實現了供應鏈兩端的平衡發展。

以產業為基礎的賦能

在供應鏈金融中,核心企業以及產業的選擇尤為重要。

據了解,道口貸選擇了農牧、零售、食品飲料等民生相關領域,其服務的供應鏈核心企業達102家,涉及上下游中小微企業及個體戶達8008家。

“平臺的資產來源很重要。”聚焦供應鏈金融的大麥理財CEO劉超說,供應鏈金融借助核心企業信用提升供應鏈上中小微企業的信用,核心產業、底層資產穩定可控,才能真正在拓展小微融資渠道的同時,對實體經濟產業良好的促進作用。以供應鏈金融為主營業務的企業應在某些熟悉或者有資源優勢的領域進行深度挖掘,如果涉及太多領域,就不克不及有效把控風險。

日前有消息稱,上海煤交所與上海祺鯤科技共同研發運營了基于煤炭產業的供應鏈金融平臺——“煤貿金鏈”。此前,“煤貿金鏈”平臺已完成首單基于區塊鏈技術的煤炭大宗商品全交易現貨流程,利用區塊鏈技術對煤炭交易全程確權、驗真并上鏈記錄,同時由愛建信托在無擔保、無抵押的情況下,基于區塊鏈技術注入金融流動性,進行證券化的交易。

需要解決的核心問題

劉超認為,底層資產難穿透是造成供應鏈金融風險難控制的關鍵所在。因此,尤其需要關注底層資產的真實性與質量。“相關資產的各類流轉清單,包含出入庫單據,資金往來憑據等,都應真實可信,有據可查。”

但也有業內人士提出,供應鏈金融的主要參與者仍是傳統金融機構,網貸或其他金融科技企業參與面臨的最大問題是,否能找到靠譜的核心企業。一般來講,核心企業處于強勢地位,是不太愿意為上下游企業做信用背書的,除非網貸平臺與核心企業有強關系。另外,網貸從C端融資并輸送給中小企業,資金獲取成底细對較高,也面臨較大不確定性因素。

羅川暗示,為有效管控企業可能產生的違約風險,利用互聯網,“道口貸”采纳信息持續充分披露的做法,將企業信用與企業實際控制人信用相綁定,通過互聯網對融資主體和資金流向實施及時信息發布,這種充分信息披露帶來的社會約束性以及數據創造信用的模式,或能創造一種全新的金融。

來源: 金融時報

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