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如何避開互聯網金融的三大雷區? - 金評媒

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【摘要】一起來“排雷”,避開互聯網金融的坑。

  Sara  ·  2016-04-28 07:00
如何避開互聯網金融的三大雷區? - 金評媒 - 金評媒
作者: Sara    圖片來源: 達志

2015年底以來,互聯風的金融發展可謂是跌宕起伏,大量的偽理財平臺被紛紛T爆出局,但是整個行業的成交額卻在穩步中有序遞增。據了解,今年第一季度網貸行業成交量達到3798.06億元,甚至單月成交創歷史新高。加強監管下的政策紅利,成為提振行業的最大利器。全國性政策以及北上廣深等地的地方性政策都相繼出臺,規范行業發展的同時也是給投資者理性投資的一種教育。

互聯網金融高收益資產項横眉,風險難控的眾籌模式以及非法自融模式越來越引起人們的警惕。在紛繁復雜的投資環境中,對于廣大投資用戶來說,平安理財是基本需求,我們今天來一起“排雷”,避開互聯網金融的坑。

線下理財公司,難以抗拒“高收益”的坑

最近,各路線下理財公司頻頻出事,卻導致線上P2P網貸躺槍無數。包含去年的e租寶、上海大大,今年的中晉、快鹿,都是線下理財平臺惹得禍,以標榜“高效率、高增長、高效益”等誘餌吸引投資者掉入投資陷阱。

很多投資者把P2P網貸和線下理財混為一談。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易,一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。而線下理財是指非正規金融機構開辦的,在線下以高收益吸引人投資的機構。

據中再融相關負責人介紹,P2P都是在互聯網平臺上進行,相關監管部門及投資人可以在互聯網上查詢項横眉以及資金去向。而線下理財公司的操作模式更具隱蔽性,監管難度大,投資信息無法做到公開透明。

線下土豪型理財平臺動輒高達20%的收益率,是投資者無法拒絕的誘惑,也是引爆雷區的發導火索。中再融建議投資者不要追求一時的高收益而盲横眉投資。對于風險偏好度低的投資者可以選擇上市公司的理財平臺,相對來說企業的評級和資質都比較平安。 

眾籌投資,規避“風險難控”的坑

眾籌是互聯網金融的一個特殊形態,通過拉近資金供求雙方的距離,減少各種中介的作用。以其方便、快捷,迅速打開市場。

創業者無需應付復雜的金融條款和高昂的融資本钱,投資者可以根據自身的經濟實力、意愿和喜好直接進行投資。但由于眾籌投資都是早期投資,風險實難掌控。在政府監管缺位的情況下,企業自身也存在著內部審查機制不健全、自控風險能力不足等幾個方面。

在商品眾籌模式下,消費者的預付款兼具預購、投資和資助性質,一旦出現違約,損失很難挽回。而股權眾籌方面,并沒有一整套完善的法式幫助投資人規避風險。眾籌領域名横眉繁多,模式纷歧,在眾籌投資方面,中再融建議投資者在投資之前核實眾籌平臺的資質,是否有專業的風控管理系統,是否有風險準備金,以及是否具備第三方資金托管。

活期P2P投資,別跳進“自設資金池”的坑

P2P歷經近三年的快速擴張,競爭日益白熱化,受余額寶等貨幣基金的啟發,很多平臺都推出了活期理財產品,其強大的流動性和高收益相結合,無疑吸引了廣大投資者的熱捧。

然而P2P活期理財產品自推出以來便廣受爭議,很多活期理財,打著“隨存隨取”的旗號,實際上大部分只是借用了老苍生熟悉的“活期存款”概念,是一種宣傳手段。

本質上,活期理財產品和銀行儲蓄完全分歧。常見的“活期理財”有三類。第一類是P2P公司與貨幣基金合作,平臺成為基金公司代銷渠道,我們的錢最后是進了貨幣基金;第二類是P2P的靈活轉讓。投資人在平臺購買債權,有人要取現的時候,平臺再做一個“轉讓標”,讓新人接盤老人,套出資金;第三類是P2P組合。平臺把多種類型的資產打包,對接活期的資金池。

對于P2P平臺來說,一旦形成資金池就會出現資金鏈斷裂,投資人擠兌的流動性風險,而一些不道德的平臺很容易形成自融以及資金挪做它用的問題。這也是投資者必須擦亮眼睛識清背后陰謀的大坑。

支你幾招,避開投資陷阱

投資有風險,坑多需謹慎。中再融為投資者平安理財支招,避免投資陷阱。

首先,要了解平臺基礎信息。了解理財平臺布景、平臺的擔保公司,以及資金最后流向的項横眉公司。通過工商系統查詢公司的基本工商資料,以及股東及其出資、董監高成員、分支機構等,部分企業還能查到歷次變更登記及股權質押信息;查看當地法院網站,這些公司、以及公司的實際控制人、法人、股東們是否被起訴過。僅憑這些,就已經能發現部分做假比較粗糙的騙子平臺了。

第二,嘗試查詢被投資企業的財務情況,檢查公司壞賬率。一般來說,好的P2P公司壞賬率可控制在2%以下,與銀行的平均水平基底细當。

第三,檢查擔保方式。一般分為三種,分別為風險準備金補償(平臺從每一筆借款中都提取借款額的一定比率作為風險準備金,獨立賬戶存放)、第三方擔保、車輛房產質押抵押擔保,這些信息都要仔細查看。

第四,是否采取第三方資金托管。關注平臺是否有合規的資金托管方也至關重要,只有擁有完善資金托管的平臺“中介”性質才更強,不插手資金往來,業務運作更規范。

第五,年化收益率是否虛高。一些平臺往往以高收益率吸引投資者,而隨著互聯網金融行業的合規化發展,網貸行業年化收益率日趨平穩,業內綜合收益率已經下降至11.63%。業內人士認為,8%-13%是横眉前比較合理的年化收益率范圍,可供投資者參考。

作為國資系再生資源產業互聯網金融平臺,中再融不設資金池,采取第三方支付平臺進行資金托管;建立借款人信用評級體系,實行三級風控管理;投資標的均獲足值抵押質押,投資安心有保障;第三方擔保機構固定比例風險保證金;無隱形收費,投資全程零手續費,項横眉信息公開透明,建立全方位保障系統,為平安理財保駕護航。

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